Najlepsza lokata na rynku, lipiec 2010

W dobie kryzysu banki walczą o każdego klienta. Najbardziej efektywnym sposobem jest oferta wysokiego oprocentowania depozytów. Na bilbordach reklamowych aż roi się od przyciągających wzrok ofert bankowych. Każdy bank próbuje prześcignąć konkurenta oferując wyższe oprocentowanie. Niestety często wygórowane procenty nie są dostępne dla przeciętnego Kowalskiego. Zanim zdecydujemy gdzie zdeponować nasze oszczędności należy porównać produkty wszystkich banków i wybrać ofertę, która najbardziej sprosta naszym oczekiwaniom. Często zdarza się, że podane oprocentowanie dotyczy tylko wysokich wkładów lub jest podane w skali rocznej gdzie lokata jest kilku miesięczna. Efektywne oprocentowanie wynosi wtedy znacznie mniej.
Obecnie oprócz zwykłej lokaty terminowej istnieją inne, np. lokaty z dziennym naliczaniem odsetek. Jest to forma, dzięki której nie płacimy podatku Belki.
Ze względu na ilość i rodzaje lokat na obecnym rynku ciężko jest wybrać tę najlepszą. Dokonajmy zatem analizy tych produktów finansowych.

rodzaje lokat Millennium Bank Zachodni WBK PKO BP Multibank AIG Bank
z dziennym naliczaniem odsetek 4,05% 3,20%
3 m-czna 3,75% 2,00% 3,80% 3,20% 4,35%
6 m-czna 3,75% 2,00% 4,10% 3,40% 5,40%
12 m-czna 4% 2,50% 3,35% 3,70% 5,80%

Źródło: opracowanie własne

W przedstawionym zestawieniu podane stopy procentowe są podane w skali rocznej. Dotyczą wkładów min. 1000zł.
Jak widać najgorzej wypadł Bank Zachodni WBK, oferuje on najniższą stopę procentową wśród badanych konkurentów. Zaletą banku jest duży wachlarz lokat. Są to np. lokaty Overnight (środki są deponowane na jeden dzień) czy lokaty negocjowane.
Zdecydowanym zwycięzcą jest AIG Bank, który w każdym przypadku oferuje korzystniejsze warunki i to tam warto zdeponować swoje oszczędności. Przy wariancie 12 m-cznym zarabiamy aż 5,80%. Pamiętajmy jednak, że w każdym przypadku, należy odliczyć 19% podatku Belki, o który będą pomniejszone nasze odsetki.
Godna uwagi jest lokata Codzienny Zysk banku Millennium, gdzie oprocentowanie wynosi 4,05% w skali roku z dziennym naliczaniem odsetek. W tym wariancie podatku nie płacimy i otrzymujemy całą sumę odsetek.
Przejdźmy do praktycznej analizy przykładów lokat.
Obliczymy ile tak naprawdę zarobimy w każdym z banków przy lokacie 3 m-cznej i wkładzie początkowym 1000zł.

1)Bank Millenium

1000*(1+(3/12*3,75%))= 1009,38zł
Odsetki:    1009,38zł – 1000zł = 9,38zł
Teraz odejmiemy podatek Belki:
9,38zł – 19%*9,38zł= 7,60zł   – tyle faktycznie zarobimy

2) Bank Zachodni WBK

1000*(1+(3/12*2%))= 1005zł
Odsetki:    1005zł – 1000zł = 5zł
Teraz odejmiemy podatek Belki:
5zł – 19%*5zł= 4,05zł

3)Bank PKO BP

1000*(1+(3/12*3,80%))= 1009,50zł
Odsetki:    1009,50zł – 1000zł = 9,50zł
Teraz odejmiemy podatek Belki:
9,50zł – 19%*9,50zł= 7,70zł

4) Multibank

1000*(1+(3/12*3,20%))= 1008 zł
Odsetki:    1008zł– 1000zł = 8zł
Teraz odejmiemy podatek Belki:
8zł – 19%*8zł= 6,48zł  

5)AIG Bank

1000*(1+(3/12*4,35%))= 1010,88zł
Odsetki:    1010,88zł – 1000zł = 10,88zł
Teraz odejmiemy podatek Belki:
10,88zł – 19%*10,88zł= 8,81zł

Zobaczmy teraz jak będą się kształtowały nasze zyski w lokacie Codzienny Zysk w Millennium:

1000*(1+(4,05%/360))^90= 1010,18zł
Odsetki:    1010,18zł – 1000zł = 10,18zł

Z wyliczeń wynika, że lokata Codzienny Zysk daje nam największe zyski. Jeśli chodzi o tradycyjną lokatę terminową – zwyciężył AIG Bank.
 

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *